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屏蔽金融风险莱商银行倾力科技创新

发布时间:2020-02-11 07:33:04 阅读: 来源:自行车厂家

[导读]莱商银行致力于创新“莱商模式”,打造“莱商品牌”,引导企业科学管理,规范经营,创新发展,实现了“融资”与“融智”的结合。信息化管理始终如影随行,作为莱商银行IT合作伙伴,用友越来越起到支撑其决策和变革的关键角色。一个规划合理、运行稳定高效的信息技术平台既能对中小银行开展各项业务起到强有力的支撑作用,还能够优化管理模式和业务流程,促使中小银行向着现代化的经营管理模式转型,增强核心竞争力。为此,莱商银行科技信息部总经理李华珍总经理,分享近几年莱商银行科技创新之路。

随着经济全球化发展,世界经济和政治格局正在发生巨大变革,包括中国在内的世界各国金融体系和风险管理体系都面临前所未有的挑战。2008年美国金融危机引起了各国政府和金融界的广泛关注及特别重视,也让中国金融业充分认识到了风险管理体系建设的重要性和紧迫性。尤其是巴塞尔协议III实施之后,风险管理成为2010年央行维稳工作重点之一。

目前我国商业银行的信用风险在上升,不良资产已呈抬头之势,有效地防范信用风险,将是银行业长期面对的挑战。除了信用风险,商业银行的市场风险和操作风险也不容小视。面对这样的现状,各商业银行急需加大对信息科技风险管理建设的投入和力度,提高全面风险管理能力,进一步推动业务创新。

莱商银行成立于2005年7月,下辖1个分行、21个支行,以“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位,实现了跨越式、超常规发展,各项经营指标在全国同行业中名列前茅。这些成绩的取得离不开莱商银行一直坚持对科技的投入,加快了其信息化建设的步伐,成为业务创新的有力支撑。2010年7月,莱商银行正式上线用友经济资本管理系统(ECM),全面进行风险管控,控制经济资本的合理、适度增长,并提高资本回报率水平,有效降低经营风险,并推动银行业绩有效持续的发展。

对此,记者就莱商银行的技术创新与信息化建设之路采访了其主管科技信息的总经理李华珍。李总对莱商银行近年来在科技创新、增强抗风险能力、开拓性地开展新业务等方面的经验谈了自己的看法。

记者(以下简称“记”):在信息化时代,银行竞争重心实际上已经从“业务创新”转向“技术创新”的较量,银行IT系统的开发和建设已成为争夺市场、比拼核心竞争力的重要因素,同时也成为银行实力与品牌的象征。莱商银行如何推进银行信息化建设,提高信息科技创新能力和治理水平?

李华珍(以下简称“李”):前几年,银行对科技信息工作重视不足,科技部门的定位是后台、服务保障。如今,银行都深刻认识到,随着银行发展越来越快,科技支撑变得越来越重要,没有科技的创新,几乎所有业务都不能开展。尤其是小城市商业银行群体有诸多局限性,没有足够多的人力资源和信息量,这在将来的发展中必然要受限。近两三年来,莱商银行提高了对科技创新的重视程度,充分发挥其在外设机构、推广新产品、拓宽新渠道中的作用。但在科技的正面作用越来越大的同时,其潜在风险及可能造成的破坏也随之扩大。因此,监管部门一直在不断强调科技风险,不断出台各方面的措施。银行业对科技的依赖程度很高,几乎所有的业务都是通过IT平台实现的,莱商银行在科技创新方面投入了巨大的精力,努力强化科技创新以降低风险,

记:银行风险管理,无疑是银行管理的重中之重。巴塞尔协议Ⅲ出炉之际,面对新的形势与日益严格的外部监管环境,莱商银行在加强风险管理方面有何经验和成效?

李:在风险管理的创新中,对于莱商银行来说,是一个补课的过程,在这过程中,用友带来许多国际先进银行管理理念。对原来配置不足的方面,我们会增加配置,上线一些高科技的设备、服务器,并且从网络架构上增强抗风险能力,IT构建不断向一些优秀的股份制银行总行看齐。新系统上线时,我们科技部门开展一些配合工作,搭建各种平台,使业务、渠道能够运转起来,与五大国有银行相比尽管莱商银行还有很多差距,但是我们在科技方面的进步是有目共睹的。

说到成效,近三年来,莱商银行在硬件以及核心支撑中有了质的飞跃,我们采购一些高端设备,并进行网络的改造。在系统建设方面,为满足监管要求,上线了用友新会计准则、大总账等财务系统以及支撑渠道类的系统,随后推出了网银等业务。从银行的工作效率来说也因为应用IT手段取得了进步,比如办公自动化和手机办公以及内部的短信平台,都实现了工作效率的不断提升;当然我们还将在这些方面不断学习。

银行业的风险有很多种,包括流动性风险、市场风险等,但最主要的信用风险。莱商在风险管控方面还有不足之处,对信用风险的投入最大,因为信贷业务是传统业务,也是主营业务。今年莱商银行采用了用友的经济资本管理系统,提高对经济资本的管控以及风险评估。我们在科技风险管控方面定时进行系统切换、演练,将管理制度化、流程化,同时莱商还成立了科技风险管理委员会,指导风险管理工作。

记:经济资本管理体系的建立,为控制经济资本的合理、适度增长,并提高资本回报率水平,有效降低经营风险的一种全面管理,其实质就是全面控制风险。莱商银行如何应用该体系推动业绩有效发展?

李:莱商银行近几年刚开始对经济资本管理的课题进行研究,现在来说还略显粗浅。随着银行规模的膨胀,资本的占用引起经营层重视,莱商银行内部也有一些经济资本的模型。但此次上线用友经济资本管理系统后,我们测算经济资本的使用率、效率,分支机构在扩张业务时,会充分考虑经济资本各方面的因素。莱商银行的资本量较小,当前又处于扩张阶段,如果不能很好地规划资本的使用,将会影响未来的发展。目前该系统在资本使用包括增加效能方面都发挥了很大的作用,尤其是对业绩的推动作用很明显。

经济资本管理系统将经济资本的使用列入到分支机构的考核中,给一线的业务扩张发挥了引导作用,什么产品该多做,什么样的产品该控制,都有一个全面指标。另外,此前支行经营者不会考虑总行的指标,现在都会列入考虑范围,这对全行稳健运营是非常有帮助的。

记:21世纪是人才的竞争,人才是企业最核心的竞争力。而绩效管理又是提升银行业绩的重要一环。莱商银行如何以信息化提升人力资源管理效率?

李:绩效管理的电子化能把人从繁杂的劳动中解脱出来,做一些更有效的事情,通过科技优化管理模式和业务流程,提升管理效率,这正是用友系统很有价值的应用体现。将考核、测算通过软件做,很少的人可以有很多的计算量,工作人员就可以腾出精力做规划、研究等更有价值的事情。

记:在银行发展的每一步,经营者都会关注资本的有效使用,也就资本效率的问题,。莱商银行如何加强资本约束与资源节约,降低资本消耗,利用有限资本创造更大价值?

李:如果将资本考核放在考核对象积分考核的量化中,工作人员自然会倾向选择一些资本占用少的、单位资本收益相对高的产品去做。比如一些中间业务产品其实一点资本都不占用的,就可以向这方面发展。虽然银监会对城商行中间业务收入占比是有考核的,但仅仅靠总行努力是不够的,这时如果将其在考核中体现,其他分支行都会在这方面努力的,考核无形中就会一个引导作用。

记:作为莱商银行科技部的老总,在您看来,未来1-2年银行经营管理的趋势和热点是什么?银行将更关注什么样的管理主题?

李:银行最主要的就是特色经营。每个银行都要在经营中发现特色,在自己的特色中做到最优,通过特色打造自己的品牌,在市场中占有一席之地。莱商的特色就是支持中小企业,定位准确,与中小企业并肩成长,不断推出面向中小企业的产品,面向市民的个人业务产品、面向中小企业私营业主的产品。这些业务都需要科技支撑,所以信息化建设是我们实现所有业务产品的途径。

而银监会也鼓励有特色的品牌银行(精品银行)实现跨区经营,此时科技就必须在机构扩张中起到重要支撑作用。现在莱商银行提出银行发展、科技先行,只有科技支撑到位了,银行才能走的出去,干得安稳。

最后,李华珍总经理针对用友提出的创建“幸福银行”的概念谈了自己的见解。她认为,对幸福银行提倡创新、效能、绿色来说,信息化建设主要是科技的进步,其本身就是创新,有创新就会提升工作效率,银行就可以通过不断推出新产品,增加服务手段,拓宽服务渠道,提高为客户服务的效率。客户享受到的增值服务也越来越多。而绿色的概念就是节能环保、低碳。我们不断拓宽各种渠道,让大家足不出户就能办理各种业务,比如手机银行,尽量方便客户,给客户越简便、越快捷、越贴心的服务,让客户少耗费时间以及交通损耗等,实现了节能环保。同样的,我们分支机构也不用这么多,节省成本。创建“幸福银行”最大的特点就是让客户幸福,银行也就幸福了。

莱商银行与用友合作简记:

2006年,用友帮助莱商银行建设财务管理系统。

2008年,用友帮助莱商银行升级财务管理系统,并建设新会计准则大总账系统。

2009年,用友帮助莱商银行建设新一代经济资本管理系统,并于2010年正式上线运行。

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